Међутим, можда ћете моћи да добијете заштиту за одређене ситуације уз додатно покривање. На пример, већина ауто осигуравајућих друштава нуди додатна покрића за егзотичне и стародобне аутомобиле. Неки добављачи попут Хагертија специјализовали су се за покривање старих аутомобила. Можда ћете чак моћи да добијете део поправки возила које плаћа ваше осигуравајуће друштво, овисно о узроку. Свака штета претрпљена у несрећи биће аутоматски покривена.
Ако неко други вози ваше возило и изазове несрећу, ваша полиса осигурања га неће покрити. Међутим, штета ће бити покривена ако возач има своју полису осигурања са покрићем од судара. Ако други људи често возе ваш аутомобил, попут поузданог пријатеља или рођака, можете их додати у своје смернице да бисте добили заштиту.
Ако немате аутомобил и возите се туђим, можете да добијете невласничко осигурање. У основи, покриће одговорности не-власничких осигуравајућих друштава које плаћају повреде или било коју штету коју нанесете неком другом у несрећи.
Такође се можда питате да ли је ваш аутомобил осигуран ако се преброји. Одговор је: зависи. Сматра се да је возило укупно, ако су трошкови поправке већи од његове тренутне вредности. Ако ваш аутомобил вреди 10.000 УСД, а штета је 8.000 УСД, добављач осигурања ће вам помоћи да платите штету, користећи ваш судар или свеобухватно покриће. С друге стране, осигурање не би покрило штету ако на вашем возилу има 10.000 УСД штете.
Који су фактори који утичу на моју стопу?
Премије осигурања аутомобила су високо индивидуализоване. Постоји неколико фактора који утичу на стопу осигурања, укључујући:
Старост
Старост аутомобила
Град и држава
Историја потраживања
Кредитна оцена
Пол
Колико возиш
Брачно стање
Сигурносне функције у вашем возилу
Тип аутомобила
Од 2020. године просечни трошкови аутомобилског осигурања у Сједињеним Државама износили су 1 УСД годишње. Најскупље државе за осигурање аутомобила су Флорида (2.587 УСД), Нев Иорк (2.498 УСД) и Лоуисиана (2.351 УСД), а најскупље су Маине (831 УСД), Охио (998 УСД) и Висцонсин (1.049 УСД).
Ко је обавезан да има ауто осигурање и колико је потребно?
Четрдесет осам држава има обавезне услове осигурања за регистрацију моторних возила. Ако немате барем минимални ниво покривености у овим државама, кршите закон. То може довести до великих новчаних казни, губитка возачке дозволе и могуће затвора. Ове казне се примењују чак и ако никада не доживите несрећу. На пример, ако је ваш аутомобил регистрован у Вашингтону и ако вас ухвате у вожњи без осигурања, то је саобраћајни прекршај који доводи до тренутне казне од најмање 550 долара.
Једине две државе које не захтевају да сви возачи имају осигурање аутомобила су Нев Хампсхире и Виргиниа. Нев Хампсхире „топло препоручује и подстиче“ власнике да имају барем стандардно осигурање од одговорности и материјалне штете. Гранит држава можда неће имати обавезе обавезног осигурања за све, али је потребна ако се примењује било шта од следећег:
Осуда за ДВИ у последње 3 године за прва дела, дужа за накнадне осуде
Стални преступници
Појединци за које је утврђена кривица за неосигурану несрећу
Појединци који се враћају са суспендоване лиценце
Осигурање аутомобила је такође потребно у држави Нев Хампсхире за људе који су осуђени због једног или више од следећег:
Напуштање места несреће
Понашање након несреће
Малолетни ДВИ
Наредни (2.) несавесни прекршај у вожњи
Друга држава која нема обавезни услов је Виргиниа, која омогућава власницима аутомобила да се одрекну чак и основног покрића ако плаћају „накнаду за неосигурана моторна возила“ од 500 УСД годишње као додатак редовним трошковима регистрације. Накнада из Виргиније не ослобађа власнике одговорности за штету.
У случају несреће, возач и / или власник возила биће лично одговоран за трошкове свих штета и повреда. Особе које су имале осигурање у тренутку регистрације, а које су отказане или из било ког разлога престају да покривају осигурање, морају одмах платити пропорционални део накнаде за неосигурана моторна возила или се суочити са великом казном.
Осигурање аутомобила не штити само вас, ваше путнике и ваше возило. Може бити корисно и на друге начине. Одређени типови возача могу имати користи од веће количине осигурања аутомобила или куповине додатака који им могу олакшати живот. На пример, неко ко никада раније није мењао гуму, могао би размотрити могућност добијања помоћи на путу као део своје полисе ауто осигурања. Неко ко живи у подручју са екстремним временским условима треба размислити о свеобухватном покривању које ће заштитити возило од урагана, торнада и поплава.
Колико осигурања је довољно осигурања?
Можда се питате колико ми је потребно осигурање аутомобила? У најмању руку, потребно је да имате минималну покривеност државе. Ако немате барем оволико покриће, кршите закон. Основни потребан цов
ераге у већини држава покрива осигурање од аутомобилске одговорности, које вас штити од финансијских губитака у случају незгода за које сте у потпуности или делимично криви.
Покриће одговорности представљено је као два или три броја; На пример, Пенсилванија је 15/30/5 - што све представља хиљаде долара.
Први број је максималан износ који ће осигуравајућа компанија исплатити за повреде једне особе у аутомобилу у који сте ударили (15.000 УСД).
Други број је максимум који ће платити ако је више људи у другом аутомобилу повређено (укупан износ подељен је са свим повређенима) (30.000 УСД).
Трећи број је максимум који ће платити за имовинску штету (5.000 УСД).
Међутим, многи људи ће открити да је минимална покривеност недовољна. Рецимо да сте изазвали озбиљну несрећу која уништава више аутомобила и да имате само минималну покривеност Пенсилваније за материјалну штету, укупно 5.000 УСД. Ово чак не би почело да покрива штету. Не само да бисте морали да замените свој аутомобил из џепа, други возач би такође могао да вас тужи за накнаду штете, која би тада изашла из ваше друге имовине.
Што више имате покрића, то је мања вероватноћа да ћете икада платити штету из свог џепа. С друге стране, веће покривање кошта више новца. Ово је врста трговине којом требате да постигнете покриће које вам највише одговара.
Такође бисте требали размотрити које ризике желите да осигурате, а које не. Ако возите стари, покварени аутомобил, можда вам неће требати заштита од судара. Будући да ваш аутомобил вреди тако мало, можда не вреди новац да бисте га осигурали. С друге стране, одговорност готово увек вреди имати јер вас штити од тужбе.
Купујте и изаберите најбољег добављача за вас
Утврдите колико осигурања желите пре него што почнете да купујете цене. На овај начин ће вам бити лакше да упоређујете компаније и биће вам мање вероватно да ћете купити покриће које не желите или вам је потребно.
Одељења за осигурање регулишу осигуравајућа друштва како би осигурала да пружају праве врсте покрића и да се придржавају државних закона.
Међутим, не пружају све осигуравајуће компаније исти ниво услуге. Разлике се нарочито могу појавити у времену које је предузећу потребно за обраду захтева - разлика између добијања чека у недељи у односу на месец може бити огромна. Иако одељења осигурања осигуравају да осигуравачи испуњавају своје обавезе, организације за оцењивање потрошача попут Ј.Д. Повер & Ассоциатес и Цонсумер Репортс ће вам рећи како се опходе са својим купцима. На пример, Ј.Д. добављачи услуга напајања заснивају се на факторима као што су свеукупно задовољство, захтеви, понуде политика и интеракција како би пружили укупан увид у то како се купци осећају према услузи коју добијају.
Контрола трошкова ауто осигурања је проактиван процес, што значи да не можете рачунати на то да ће осигуравач то учинити уместо вас; мораш то учинити сам. Најбољи савет је да редовно купујете осигурање од аутомобила. Прегледајте своје смернице једном годишње како бисте били сигурни да је покриће одговарајуће и да возачи не пропуштају попусте.
Међутим, постоји неколико предности и недостатака приликом куповине вишеструких цена осигурања аутомобила. Добијање различитих цена помаже вам да утврдите која компанија вам може дати најбољу вредност за ваш новац. Такође можете добити понуду од новог добављача и користити је као полугу за смањење постојеће премије осигурања аутомобила или пронаћи добављача са попустима који вам могу помоћи да уштедите новац. Упоређивање више цитата такође вам помаже да будете на врху покривености, јер вас тера да процените колико осигурања радите или не требате.
Да би вам пружили најтачнији цитат, неке осигуравајуће компаније извршиће строгу проверу кредитне способности, што може смањити вашу кредитну оцену. Имајте на уму те провере кредита ако планирате да добијете три или више цена.
Како уштедети новац на осигурању аутомобила
Осим куповине најбоље понуде услуге коју желите, постоји неколико ствари које можете учинити да уштедите још више новца на осигурању.
Процените покривеност
Размислите шта осигуравате одговарањем на једноставна питања. Да ли вам се исплаћује кредит за нови аутомобил? Ако јесте, да ли треба да наставите са свеобухватним извештавањем? Ово је посебно важно питање ако живите у подручју са малим бројем случајева крађе аутомобила. Такође бисте могли размислити о повећању одбитка ако имате уштеду за плаћање мањих издања из џепа.
Сноп
Питајте свог осигуравача о попустима за повезивање вашег ауто осигурања са полисама власника кућа или закупаца, животним осигурањем и другим облицима покрића како бисте добили попуст на количину. Повезивање осигурања може вам уштедети новац, а такође може олакшати стварање односа са осигуравајућом компанијом и задовољење потреба вашег осигурања одједном.
Питајте о попустима
Доступно је пуно попуста, осим полисе пакета. У зависности од добављача осигурања, можете добити попусте за постојање одређених сигурносних карактеристика у свом возилу, као члан церта
у организацијама или професијама, а понекад и због карактеристика попут пензионисања. Распитајте се о потенцијалним попустима како не бисте пропустили ништа што би вам могло помоћи да уштедите новац.
Чак и ако не испуњавате попусте због припадности одређеној категорији, понекад можете зарадити попуст. Питајте свог осигуравача о сигурним попустима за возаче и да ли испуњавате услове. Многе осигуравајуће компаније нуде попусте за сваку годину у којој прођете без незгоде или прекршаја. Питајте о похађању сигурног возача или одбрамбеном курсу вожње и како би ово могло да смањи ваше стопе.
Ако на полиси имате студентског возача, проверите да ли постоје попусти за добре оцене или за ученике који нису у школи и не возе често.
Чувајте се превара
Најскупљи облик осигурања је лоше осигурање. Лоше осигурање је осигурање које не пружа заштиту коју желите или вам је потребна и често вас уљуљка у лажни осећај сигурности подмећући вас да мислите да сте правилно покривени. Ако желите да избегнете превару да бисте купили лоше осигурање, следећи ову листу радњи, а које не помажу у заштити:
НЕ
Купите осигурање од продавца од врата до врата или нежељених позивалаца.
УРАДИТЕ
Проверите рејтинг будућих осигуравача и брокера код Беттер Бусинесс Буреау.
НЕ
Дајте свој број тренутне полисе без разлике.
УРАДИТЕ
Проверите код државног одељења за осигурање да ли агент / компанија има лиценцу у вашој држави.
НЕ
Постаните жртва обећања о „бесплатним услугама“ које прикривају само скривене трошкове.
УРАДИТЕ
Користите здрав разум. Ако договор звучи превише добро да би био истинит, вероватно јесте.
Пре него што потпишете нову полису осигурања, увек погледајте рецензије купаца компаније да бисте потражили црвене заставице.
Делови полисе ауто осигурања
Када стигнете са ауто полисом, добијате је са личном картицом осигурања. Можда сте привремени лични документ добили факсом, е-поштом или директно од свог агента, али онај који долази уз ваше смернице је трајни и требало би га одмах ставити у аутомобил да га не бисте изгубили.
Прочитајте своје смернице када стигну како бисте били сигурни да имате покривеност коју желите. Иако грешке нису честе, оне се дешавају. Најбоље је да не откријете да су ваша ограничења или покривеност погрешна када дође време за подношење захтева. Полисе ауто осигурања имају постављени дизајн и обухватаће следеће:
Страница са изјавама
Ово је обично прва страница ваше полисе и укључује ко је и шта осигуран. Страница са изјавама садржи марку / модел вашег аутомобила и ВИН (идентификациони број возила). Упоредите ВИН на полиси са начином на који се број појављује на вашој регистрацији или наслову. Ако се не подударају, исправите то или ћете имати проблема приликом подношења захтева.
Страница са изјавама такође ће садржати износ премије и рок полисе, било шест месеци или годину дана. Такође ће се споменути и сви одбитци. Ако се било која од ових информација чини нетачном, што пре обавестите свог агента или осигуравача и затражите исправљену политику.
Осигурање споразума или основне политике
Овај одељак описује одредбе ваше политике, обим вашег покрића и одговорности осигуравача. Такође прописује одређене захтеве, попут када и како платити премију на време и како благовремено пријавити несрећу осигуравајућој кући.
Изузимања политика
Овај одељак објашњава шта није обухваћено; посебно је важно прочитати и разумети ова изузећа у целости. Ако нађете изузећа која желите да покривате, разговарајте са агентом или компанијом о додавању истих у полисе. Имајте на уму да ће уклањање изузетака највероватније резултирати већом премијом.
Услови политике
Овај одељак описује ваше законске одговорности и правне одговорности ваше осигуравајуће компаније.
Дефиниције политике
Такође познат као ситни тисак, овде се објашњавају услови смерница. Читање и разумевање овог одељка осигурава да немате неспоразума у вези са покрићем и обавезама.
Шта ако сам ужасан возач?
Осигуравајућа друштва се баве зарађивањем новца. Покушавају да ограниче своје трошкове избегавањем ризичнијих возача, јер је већа вероватноћа да ће имати несрећу. Ако имате лошу возачку евиденцију или сте потпуно нови возач без историје, можда ће бити тешко пронаћи компанију спремну да вас покрије.
Користите додељени фонд ризика
Једно од решења је покушај проналаска покрића путем додељеног скупа ризика. Све државе имају систем додељеног ризика где се возачи са високим ризиком дају осигуравајућем друштву по прописаној стопи. Осигуравачи су дужни да прихвате одређени број ових ризичних покретача како би наставили да продају осигурање у држави.
Куповина осигурања путем додељеног фонда ризика није трајна. Како кршења спадају у вашу евиденцију, а несреће одлазе у прошлост без нових инцидената, можете се макнути из базена и купити редовне ниже цене осигурања аутомобила.
Постаните бољи
возач
Наравно, ако имате прошлост лоше вожње, важно је постати бољи возач. Осигуравајуће компаније сматрају добре возаче ниско ризичним и као награду ће им дати ниже стопе ауто осигурања. Обично једном годишње осигуравајуће друштво прегледава вашу ажурирану евиденцију вожње и прилагођава премију на основу недавних прекршаја.
Да бисте очистили своју возачку евиденцију, избегавајте штете у вези са осигурањем због незгода, пребрзе карте и било које друге саобраћајне прекршаје који се одражавају на вашој евиденцији. Размислите о похађању одбрамбеног курса вожње или некој другој класи безбедности, поготово ако ће вам осигуравајуће друштво за то дати додатни попуст.
Шта радити у случају незгоде
Догађају се несреће. Америчке осигуравајуће осигуравајуће асоцијације известиле су 2011. године да возачи подносе захтев за судар отприлике једном у 18 година. С обзиром на вероватноћу да ћете се суочити са несрећама током свог возачког времена, има неколико основа које морате имати на уму непосредно након било које саобраћајне несреће:
Не паничите.
Уверите се да сте ви и сви путници физички у реду. Ако је неко у било ком возилу повређен, одмах затражите медицинску помоћ. Ако не постоји непосредна опасност, не померајте никога ко има повреду врата или леђа.
Ставите опасна светла и, ако је могуће, преместите аутомобил на бок пута да бисте избегли даље сударе.
Ако имате мобилни телефон, обавестите полицију, чак и ако имате блажи нагиб.
Када се возила преместе и реше повреде, време је да се размене информације са другим возачем (возачима):
Прикупите што више података, укључујући име, адресу, број телефона и број возачке дозволе. Фотографишите место несреће и потражите контакт податке свих сведока.
Прикупите информације о другом возилу, посебно број регистарске таблице, марку и модел.
Не разговарајте о томе ко је крив са другим возачем. То је посао осигуравача и / или полиције. Заштитите се тако што нећете признати кривицу или спекулирати о ономе што се догодило.
Пријављивање несреће
Након незгоде, што пре контактирајте свог добављача осигурања. Требаће вам ваше име и контакт подаци, а идеално је ваш број полисе. Такође морају да знају дан, време и место несреће, као и општи опис повреда и штете. Детаљнији извештај стиже наредних недеља.
Не возите аутомобил на поправак док не разговарате са осигуравајућом компанијом, јер она можда имају правила која морате да се придржавате да бисте обавили поправке, на пример у које гараже смете да идете.
Подношење захтева
Када разговарате са одељењем за осигурање од осигурања, они ће вам пружити упутства у вези са њиховим процедурама за подношење захтева. Следите упутства која сте добили и ако вам није јасно или нисте сигурни шта се тражи, увек постављајте питања. Представници потраживања су обучени да вас проведу кроз процес и објасне зашто и зашто тај поступак.
За понети
Немојте чекати док не доживите саобраћајну несрећу да бисте схватили осигурање аутомобила. До тада је можда већ касно. Осигурање аутомобила је изузетно важно, а памћење основа чини ствари једноставним. Пре него што се одлучите за политику, купите около да бисте пронашли добављача који вам може понудити најбољу вредност - што укључује све попусте за које се квалификујете. Уверите се да имате одговарајућу количину покрића за своју државу и своје личне потребе и да разумете шта покривају ваше смернице. Ако сте у несрећи, следите горенаведене кораке да бисте пријавили инцидент и поднели захтев свом осигуравајућем друштву.
Ако савладате основе представљене у овом водичу за ауто осигурање, постаћете упућенији потрошач ауто осигурања и бићете сигурнији на путу.
